如何查看您的信用分数
信用分数能够反映您的财务健康状况，定期检查可以帮助您发现可疑活动并采取措施抵制诈骗。了解在检查信用报告时应注意的事项，以及如何提升您的信用分数。然后下载
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撰写者
发表于 2024年10月18日
什么是信用分数，为什么它很重要？
您的信用分数是一个您 信用worthiness
的计算，反映了您偿还借款或信用的能力或可能性。信用分数对于贷款机构（如银行或信用卡公司）很重要，因为他们依赖信用分数来评估贷款风险。
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尽管您的信用分数主要取决于您的财务决策，但外部因素（例如 ）也会对其造成负面影响。诈欺者透过 或
窃取您的个人财务讯息，以您的名义开设信用卡、贷款或信用额度。如果这些账单未支付，您的信用分数将会下降。
定期检查您的信用分数可以让您掌握重要变化，尤其是那些可能是欺诈者所引起的变化，这可能意味著存在
。通过及早发现可疑活动，您可以采取行动，阻止犯罪者在造成更大损害之前。
如何免费检查您的信用分数
您可以通过建立 Equifax 或 Experian 的线上账户，免费检查您的信用分数。或者，您也可以使用像 的第三方服务，该服务提供每日免费信用检查和年度信用报告。您还可以通过访问
来订购免费的年度信用报告。
信用分数是根据 FICO 或 VantageScore 模型计算的，因此不同的信用机构可能导致您的信用分数略有差异。
以下是如何在三大主要信用机构免费检查您的信用分数：
TransUnion： 虽然您无法直接获得 TransUnion 的免费信用分数，但如果您注册了像 MoneySavingExpert 的 或 这样的第三方服务，则可以免费检查您的 TransUnion 信用分数。
Experian： 当您在他们的网站或手机应用程序上 时，Experian 会提供免费的信用报告和 FICO 分数。您可以查看报告的变化，并了解影响您信用分数的具体因素，以便知道如何改进。
Equifax： 您可以通过在他们的网站上建立 “myEquifax” 账户来获得 。您还可以在 myEquifax 账户中找到最新的信用报告。
截图自
网站。
检查信用分数时应注意什么
信用报告提供有关您的消费和借款习惯的重要信息。您应仔细查看所有提供的信息，包括您的信用历史记录和账户、付款历史以及未偿还的债务。这些资讯可以帮助您评估自己的财务状况，以便做出更明智的财务决策，也能帮助您检查潜在的诈骗行为。
了解如何检测、报告及防止信用卡诈骗及其他财务诈骗，还可以帮助您 或减轻未来损失的风险。
您可以从
获得每个主要信用机构的一份免费信用报告，但这不包括您的信用分数。以下是通常包含在信用报告中的信息概览及需注意的事项：
个人信息
个人信息部分包括您的姓名、生日、当前和之前的地址以及社会安全号码。
尽管这部分不会直接影响您的信用分数，但检查您的个人资料却至关重要。如果您看到不熟悉的名字或信息，这可能意味著身份盗窃，并可能导致盗用者损害您的信用分数。
雇主历史
雇主历史部分列出了您当前和之前的雇主。并非所有报告都有这一部分，且这部分不影响您的信用分数。如果您不认识某个项目，这可能表示存在雇佣身份盗窃的问题。
信用历史
您的整体信用历史通常对您的信用分数有最大的影响。这部分的信用报告包括所欠的信用额度、信用历史的长度（当前和已关闭账户、付款历史、当前余额等）、新信用和信用组合（各类型信用的多样性，例如信用卡或贷款）。
如果诈骗者以您的名义创建了新账户，这可能会严重损害您的信用分数，因为他们不太可能偿还所欠的债务。
公共记录
自 2018 年以来，破产是三大信用机构的信用报告中唯一列出的公共记录。第 7 章破产会在报告中保留十年，第 13 章破产则会保留七年。
破产可能会严重影响您的信用分数，因为它可能指示财务管理不善的模式。如果您发现有人以您的名义欺诈性地申请了破产，请
和美国破产受托人。
信用查询
信用报告的信用查询部分显示了谁在何时访问您的信息，主要分为两种查询：
软查询： 在您实际申请新信用之前，您或其他公司在查询您的信用报告时会产生此查询。例如，雇主在进行背景检查时，或您自己查询信用分数时，都会进行软查询。重要的是，**软查询不会影响您的信用分数。
硬查询： 当贷款机构检查您的信用以用于新信用卡申请、贷款、抵押贷款或信贷增加时，会进行硬查询。多次硬查询可能会暂时降低您的信用分数。如果您发现报告中有意外的硬查询，这可能表明某人正在以您的名义申请信用。
虽然您应至少每年检查一次自己的信用报告，但还有 和应用程式可帮助您在此期间进行监控，这可以潜在地迅速捕捉到身份盗窃的迹象并减轻损害。
仔细检查信用报告中的所有信息。
如何提升您的信用分数
您可以通过避免逾期付款、加强您的信用利用率、最小化硬查询和保持旧账户的开通来提升信用分数。以下是提高信用分数的主要方法：
按时支付账单： 始终按时支付账单是提高信用分数的最重要因素之一。为避免延迟付款，请尽量设定自动付款。贷方在超过 30 天后才能向信用机构报告逾期付款，因此如果您的延迟付款尚未超过 30 天，请立即付款。
降低信用利用率： 您的信用利用率是您已使用的信用额度与您所有可用信用额度的比率。请将您的信用利用率保持在 30% 以下，最好在 10% 以下。
避免开设新信用账户： 每当您申请新信用时，将会产生硬查询，这会暂时降低您的信用分数。如果您希望降低信用利用率，可以考虑开设新信用账户或提高信用额度来改善这一点，但请谨慎选择并合理安排申请时间，以避免在短时间内出现多次硬查询。
保持旧账户开通： 即使您不使用旧账户，也应保持其开通。较旧的信用账户可以增加您的整体信用历史，并可能有利于您的信用利用率。
请注意，虽然以上因素会影响您的信用分数，但以下项目不会影响您的信用分数：收入水平、就业状况、借记卡使用和储蓄。
检查我的信用分数会降低它吗？
不会。当您查看自己的信用分数或报告时，这被视为软查询，这意味著不会降低您的信用分数。事实上，检查您的信用历史可以让您全面了解自己的财务习惯，这样您就可以做出更好的财务决策，并最终提高您的信用分数。
如何保护您的身份和信用分数
通过保持个人数据和账户的安全来帮助保护您的身份和信用分数。您可以冻结信用、使用强密码和双重身份验证、实施其他安全上网措施，以及监控您的线上账户。
信用冻结： 限制对您信用报告的访问，使身份盗窃者难以以您的名义开设新账户。它的功能类似于 信用锁 ；但信用冻结和信用锁之间有一些差异，因此请查看两者以了解适合您的选择。
使用强大且独特的密码： 弱密码可能会让诈骗者轻易访问您的账户和私人数据。建立复杂的 ，并避免在多个账户间重复使用。
使用两步验证（2FA）： 为您的账户提供额外的保护层，以抵御潜在的数据泄漏。这样，即使小偷获得了您的密码，他们仍然会面临更大的困难才能访问您的账户。
避免公共 Wi-Fi： 请勿通过公共 Wi-Fi 访问个人账户，因为信息可能会被黑客拦截。如果无法避免，请使用 来加密您的连接。
保持网路安全： 透过 和在所有设备上使用可信的 （以防止恶意软件窃取您的信息）来帮助保护您的设备和数据。
监控账户： 定期查看您的信用和银行声明，以检查未经授权的交易，并及时报告任何异常情况。诈骗者甚至可能使用 获取账户存取权 — 因此保持警惕是很重要的。
身份盗窃并不总是可以避免。如果您查看自己的信用报告时发现不准确的信息或怀疑诈骗，请直接向信用机构申诉错误，并向相关机构
。同时，请在您的信用报告上设置诈骗警报，并考虑使用可信的信用保护服务，以帮助您在未来保持更安全。
使用 Avast 保障您的数据安全
虽然检查您的信用分数和报告有助于发现诈骗，但对抗线上诈骗和欺诈的最佳防御是主动出击。通过全面的安全解决方案，如 ，主动保障您的线上数据安全。它会帮助防止数据窃取恶意软件入侵您的设备，保护您的网路，并检查已知的数据泄漏以获取被骇的账户。
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常见问题解答
检查我的信用分数的最佳方式是什么？
检查您的信用分数的最佳方式之一是使用 。您还可以访问
订购免费年度信用报告。
600 的信用分数算好吗？
600 的信用分数一般被视为公平或较差，具体取决于所使用的信用机构和计算系统。要改善分数，可以使用信用分数模拟器来做出更明智的财务决策。
我可以看到我的实际信用分数吗？
您并不只是有一个确定的信用分数 — 三大主要信用机构根据不同的因素得出您的信用分数。您可以分别向信用机构查询以了解您的分数，或使用第三方服务检查您的
。
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